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科創板即將到來 迫使銀行轉型升級

時間:2019/5/20 15:33:45 點擊:122

近日,據采訪了解到,為支持和配合科創板的設立,目前多家銀行的業務部門均在密切關注相關業務。

某股份制銀行相關人士表示,“科創板將推動我國傳統銀行業轉型,是我國銀行業的一次重大發展轉型機遇。科創板也會包含大量優秀民營企業,也會倒逼銀行體系不斷提高針對民營企業的融資服務能力。”該行正在積極研究,但還沒有成型的措施。不過,也有多家銀行在服務科創企業方面已進行探索。總體來看,一方面銀行推出創新金融產品,范圍覆蓋科創企業的全生命周期;另一方面,建立相關平臺幫助投資者與企業對接,為準備上市或已經上市的科創企業提供一攬子顧問服務。

今年,《政府工作報告》首次提及“改革完善金融支持機制,設立科創板并試點注冊制,鼓勵發行雙創金融債券,支持發展創業投資。”而自科創板相關制度規則落地后,開板的腳步更近了。對于銀行參與科創板方面業務的機遇,上海財經大學國際金融系主任奚君羊表示,一個可能是代理銷售科創板基金,另外就是對上市的,或者是有可能會上市的科創企業提供貸款。

大部分科創企業初期還是要依靠信貸支持,但很多科創企業屬于輕資產行業,缺少土地、廠房等有效抵押擔保物,融資難問題較為普遍。,銀行大多通過針對性地制定授信政策,在客戶準入、利率優惠、擔保優化等方面給予科創企業一定支持。其中,擔保方面比較主流的做法是積極探索知識產權、股權等質押模式,以及政府增信、與擔保公司合作等方式提供資金支持。
2006年,交通銀行北京分行就在全國率先推出“智融通”知識產權質押貸款產品,并于2018年升級為“新版智融通”產品,通過知識產權價值評價和反向許可模式,為符合條件的科創企業提供知識產權質押融資服務。關于知識產權的范圍,興業銀行方面表示,企業可用于質押的知識產權包括發明專利權、實用新型專利權、商標專用權、影視著作權等,最高融資額可達該行認可的評估機構評估價值的40%。另獲悉,華夏銀行中關村(000931)管理部與中關村科技擔保等合作推出了具有審批和借款額度標準化、還款方式靈活、雙方共擔風險等特點的“創業易貸”、“高新易貸”,還與北京知識產權運營管理有限公司合作推出“知識產權貸(智融寶)”。截至2019年一季度末,中關村管理部已累計為1219家中關村企業提供了授信融資服務,投放金額712.53億元。此外,在支持科創企業方面,不少銀行結合科創企業不同成長階段的特點,推出的產品已覆蓋企業全生命周期。

知名財經評論人布娜新表示,科創板將推動我國傳統銀行業轉型,是我國銀行業的一次重大發展轉型機遇。科創板也會包含大量優秀民營企業,也會倒逼銀行體系不斷提高針對民營企業的融資服務能力。

除了產品創新之外,也有不少銀行成立了科技型支行。以西安銀行為例,自2013年起該行設立科技專營支行,配套專項優惠政策開展業務活動。據悉,浦發銀行在北京、上海、天津、深圳、廣州、西安等6家分行都設立了總行級科技金融中心,同時確定杭州、蘇州、南京、武漢、長沙、青島、長春等7家科技金融重點分行,此外還建立了8家科技支行和35家科技特色支行。另外,對于處于初創期的科創企業因對接渠道不暢、品牌曝光度不足等導致難以吸引到外部投資機構,有銀行通過建立相應平臺來緩解信息不對稱問題。
以浦發銀行為例,該行打造線上科技金融服務平臺、建設線下科技金融專家庫、開展項目評薦會、推進浦發硅谷銀行貸貸聯動等,企業可在平臺上發布融資需求,平臺利用大數據算法進行融資需求與投資人的匹配。興業銀行則推出投融資線上交流服務平臺,將符合條件的融資人納入平臺進行展示,并可根據需求偏好精準匹配,配合線上對接情況組織現場見面會、推介會等,同時對通過平臺成功引入投資的融資人,進行優先的跟投跟貸。目前,平臺一期通過興業銀行審核符合展示條件的融資企業和注冊機構用戶均已超過100家。在傳統信貸之外,興業銀行、西安銀行等還利用自身優勢,提供引資、IPO、私募融資、上市顧問等服務,幫助企業進軍資本市場。

“未來,可能針對科創板企業的創新指標將替代盈利等財務指標成為銀行選擇客戶的標準。科創板將促使商業銀行服務人群擴大,除了科技公司,大量PE、VC、創業者可能也會成為商業銀行直接服務的主要人群。”布娜新表示。

未來銀行理財資金凈值化管理已是必然,對于權益市場的投資必不可少,科創板作為目前主板市場的補充,擁有廣闊的發展前景,必將作為銀行資金的重要投向之一。銀行理財子公司招聘投資人才的門檻很高,很多都來自基金、保險資管等成熟投資部門,應該具備較強的投研能力和風險控制能力。銀行風控部門也會發揮重要作用。而且,投資科創板不是一日之功,是循序漸進的過程,在投資標的篩選和管理方面有望逐步改進和提高。

作者:不詳 來源:網絡
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