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曉偉:什么樣的平臺易跑路?教你鑒別P2P投資風險

時間:2018/3/8 12:41:50 點擊:14041

常有人認為,投資就是賭,一把梭哈,賭對會所嫩模,賭錯下海干活。
小偉認為,賭不可怕,小賭怡情,但是投資必須得有更理性的思維。
對我來說,有三個不投,看不懂什么業務的不投,純龐氏倒錢的不投,假標自融的不投。這在一定程度上已經杜絕了很多風險源。
如果沒有清晰的風險意識,從眾心理會導致哪個利率高投哪個,哪個投的人多投哪個,親戚朋友推薦哪個就投哪個的怪圈。
投資人還有個心理現象,就是說我投這個平臺,1年期的不是太敢,6個月、3個月、甚至投一投月標總沒問題吧,逐月復投下去,直至暴雷的那一天也沒出的來。
這樣的心理只會白白減少預期收益水平,平臺選擇好了,風險是固定的,在沒有其他資金安排的情況下,當然選擇高息長標鎖定收益了,哪怕平臺出現輿情了,也可以折價轉讓標的,不至于虧損太多。
風險兌現
哪怕正經做民間借貸業務的平臺,風險也是參差不齊。
正經做業務的平臺,跑路倒是不多。運氣不好遇上運營不善,破產清算,正經做事的平臺,起碼資產還可以抵債。
17年暴雷平臺“財路通”被曝項目逾期率98.42%,簡直是閉著眼睛放貸,這樣的平臺破產清算是清算不到東西的,最后只能投資人倒霉。
那么我們不投民營系的行不行?找個有干爹的投!風險是不是低?
17年暴雷平臺“拉拉財富”,號稱雙國資背景、徽商銀行存管、國資全資控股!
拉拉財富的國資大股東---中鐵中基控股集團暴雷當天就緊急甩鍋,發表聲明稱:拉拉財富逾期與我司無關聯關系。此外,第二大股東中青旅也選擇沉默不作任何表示。
但是在暴雷之前,也有跡可循。
1、 分析股東背景,雖中鐵字頭國資,但大股東卻不是中鐵系列公司,大股東真實實力令人質疑。
2、 平臺股東更替頻繁,前股東德生控股與龍翔集團建立正式合作后,突然更換股東,大有棄子之嫌,且董事長兼法人與公司有合同糾紛。
3、 查詢全網輿情,有曝光分析借款標的,發現平臺隱瞞借款人真實情況:平臺借款人失信,下落不明。
所以不是說名頭大就一定好,雖然小偉也比較偏好選擇背景好的平臺投資,但是平臺風險總是存在,風險在哪里、有多少,必須要有相對明確的認知。
有句老話說的好,常在河邊走,哪有不濕鞋,適度分散投資也是必須的。
你說一個高息平臺投個幾萬塊沒問題吧,如果你有100W,那我肯定說沒什么問題,如果你總共就這幾萬塊,那奉勸還是穩健一點好。
墨菲定律作用下,風險兌現只是遲早的事。風險不可怕,可怕的是不知道有風險,或者不能控制風險。
風險認知
1、幾個平臺都號稱上市系、風投系、國資系、民營系業務類型都差不多,怎么選擇?
跑路的風險主要來源于背景分析與鑒別。
看背景系別,首先要看大比例持股的公司是誰,誰控股。然后風險才上述按照排序依次遞增。
上市系,到底是美國紐交所上市,還是港股上市的仙股?
風投又或者是知名風投還是野雞風投、風投資金落實到位沒有?
國資是硬邦邦的大國資,還是國資的曾曾曾孫子,還有就是到底有沒有資金實力兜底?
民營水可深了,就算把大老板背景扒一扒,家底扒一扒,也指不定老板什么時候一下想不開,帶著小姨子跑路了。
另外,小比例占股的股東,一般都是對平臺進行財務投資,會對平臺安全性產生一定影響,但是并無責任對平臺所有壞賬進行兜底。
2、假設幾個背景、體量類似的平臺,都可以做到20%的綜合利率,怎么投呢?
如果平臺是做車貸、房貸、融資租賃的,我會更多去考察業務真實性,和資金真實流向。
因為車貸、房貸資產正常貸出利率水平也只有24%左右,減去平臺運營成本,如果長期承擔這么高利率的資金成本,肯定不現實。
此時風險在于自融、假標。若是沒有標的資產清晰的信息披露,那么平臺的自融、假標風險較高,背景如果再弱一些,跑路風險極高。
如果平臺是做個人、企業信貸的,20%的資金成本相對是可以接受。
這個時候就要多考慮平臺背景、對于現有待收的兜底能力、風控、盈利壞賬情況。
此時的風險更多在于運營風險,需通過運營數據、高管團隊、三方排名、輿情、來判斷其風險大小。
如果平臺是做違規業務、如現金貸,或者超額發標等。除了考察上述因素外,在這個備案前夕,更多的風險在于政策風險。
然而國內政策主要要維穩,保證經濟穩定安全不發生動蕩,在業務正常開展的情況下,一般不會對平臺突然發動襲擊。
在考察過其他因素后、監管的政策風險反而是屬于可觀望風險,可以長期觀察平臺合規進程并且控制倉位進行投資。
不過個人風險承受能力不同,監管一直要求的去剛兌,目的就是對投資人進行風險教育,需要對自己能承受多少本金損失的風險明確認知。
總的來說,認知風險,理性分析,分散投資,收益精算,都是合格投資人的必備素質。

作者:不詳 來源:互聯網
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