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姚宏:科技手段已經滲入金融各生態業

時間:2017/10/26 10:40:17 點擊:15152

6月6日,微貸網CEO姚宏在參加由《中國經營報》社主辦的2017年中經金融科技高峰論壇時表示,科技金融已經將傳統金融提供者、監管機構,以及互聯網金融平臺都連成了一環,這是一個全新的金融時代,沒有顛覆誰和改變誰,而是互相融合的過程。

微貸網CEO姚宏(張新華/攝)

“我們沒想顛覆誰,也沒能力顛覆”

在姚宏看來,現在金融已經從“為少數人服務”變為了“為很多人服務”的產業。以互聯網為鏈接,把金融生態業的參與者包括傳統金融提供者、監管機構,以及互聯網金融平臺都連成了一環,其中投資人、融資方以及借款人或資產,還有平臺也連成了一環。

首先從獲客角度來講,互聯網金融企業對傳統金融有一個極大的提升。技術能夠實現很快、很方便的確認借款的是不是本人,包括做現金風控,以往金融企業很難做到。通過互聯網手段這方面已經解決。

對投資人來說,現在產品很豐富,智能投顧也好,或者簡單打開一個網站也好,都可以選到你自己的產品,打破了時間和空間,對借款人來講有更大的便利性。

同時,各個機構一直在講貸款難、貸款貴、融資難、融資貴的問題,也通過科技手段得到解決。不管你是一個學生,還是剛踏入社會,你只要愿意承擔較高成本,都能夠獲得貸款。

在監管層面,姚宏表示,昨天中國互金協會信息披露平臺上線,對整個監管來講是一大步。

“公司要公布自己經營的實際狀況,很多公司說自己很牛逼,發展多少用戶。賺多少錢一般不說,說的很籠統,現在機會來了,要披露。包括逾期率,特別是互聯網平臺把風險弱化了。很多平臺說是零風險、零逾期,這也是一種錯覺。短期的包裝不難,但通過科技手段長期跟蹤一個企業五六年,對監管是極大的幫助。通過科技手段對自己的數據進行一個管理。”姚宏表示。

在姚宏看來,金融科技已經貫穿整個產業,現在可能說是一個全新的金融時代,不存在說我們還有互聯網金融和所謂的傳統金融有隔閡,大家是互相融合。

“這種融合,不是顛覆誰,也不是改變誰,我們也沒有這個能力,我們也沒有這個期望。我們希望通過某些領域的優勢,大數據風控。包括東部沿海這些能吸收各個人才、理念做融合,傳統銀行有他的優勢,這是一個互相結合。”姚宏稱。

“人跑了,但車跑不了”

微貸網主要是以汽車金融作為切入點。2011年成立以來,微貸網在5月份成交額已經突破一千億。姚宏談及了微貸網關于貸前、貸中、貸后以及逾期的管理,這幾個命題是所有金融機構或者信貸機構都不可避免的話題。

“貸前是指通過科技手段把車做一個價值判斷。對二手車來講價值評估、價值確認非常難,價格都沒有確定的話,很難給他提供授信。另外我們會對人做一些判斷,通過互聯網的手段和互聯網科技,我們可以看到這個人的活動半徑,包括經常去的消費場所,經常跟哪些人接觸,經常跟哪些人通話等等,通過大數據分析判斷出這個人是優質客戶、劣質客戶,還是一般客戶。這個基礎上,我們通過自己的算法給他一定的額度。我們專業服務于小微金融、小微企業主、個體工商戶。我們90%以上的客戶平均貸款額度是6萬左右。”姚宏介紹稱。

在貸中管理上,微貸網線下有400多個物理網點。通過科技力量,對貸款方的信用、還款能力和未來意愿等進行一些評判。

貸后怎么管理?姚宏介紹稱,對汽車管理我們會有自己自主開發的GPS管理系統,對客戶行動軌跡進行判斷。

“比如說我們的客戶告訴我們在北京,但我們發現這輛車已經到了新疆或浙江,我們就會啟動預警功能,可以介入分析。如果他拆掉了GPS,其實可以對他前期軌跡的大數據分析之后,可以很容易分析他經常去哪兒。這車有可能在什么地方出現,他把GPS拆掉,我們去到這些經常出現的場所。因為車很難藏起來,車是一個工具,肯定是要使用,就有可能會在這個區域里找得到,這是貸后手段通過金融科技手段,把很多人工的工作做一個標準化。”姚宏稱。

“人們更容易獲得錢,也會讓風險加大”

姚宏認為,科技金融便利歸便利,但風險還是無處不在。

“對信貸行業來說,你很容易獲得錢和小額貸款,就會有擔憂形成信貸泡沫化。普遍意義來講,科技會使我們每個人對風控的識別能力下降,甚至變成雙輸、多輸的局面,監管層會碰到很多問題、提供資金的會有資金損失,想借錢的人也會背負沉重的債務。比如這兩年比較多見的學生貸等。信息收取需要時間和過程,想要快速反映很難,包括監管也是一樣。技術只能解決對前期的主要判斷。”姚宏表示。

怎么解決或者怎么樣去預防?姚宏提出,要“戒貪”。

“互聯網金融通過科技手段發展很快,把杠桿加的很大,是把雙刃劍,金融從業者要把握理性狀態。好的時候快一點,不好的時候要降低杠桿,在自己成熟的范圍去創新。這樣的話我相信整個金融服務實體經濟才會獲得發展,也會讓我們監管層放心,讓我們用戶真正省心,平臺才能真正的發展越來越好。”姚宏稱。

作者:不詳 來源:中國經營網
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